Willy Arifin: Family Business to Founder, Fintech Risk -Reward & Four Burners - E203

Palagi akong naniniwala sa isang pilosopiya na hindi mo magagawa ang maraming bagay nang sabay. Ang tesis na lagi kong ginagamit ay, sa buhay, mayroon kang apat na burner. Mayroon kang iyong karera, pamilya, panlipunan at kalusugan. Sa ilang oras sa oras, kailangan mong magpasya kung ilan sa kanila ang nais mong sunugin. Kung sinusunog mo ang apat sa mga ito nang sabay, magiging maliit na apoy lamang ito. Hindi ka makakakuha kahit saan sa iyong karera, pamilya, buhay sa lipunan at kalusugan. Sa iba't ibang yugto ng aking buhay, dalawa lang ang pinili ko. Ang ilan ay maaaring pumili ng tatlo. Sinakripisyo ko ang iba pang mga bagay ngunit iyon ang buhay ng isang tagapagtatag. - Willy Arifin

Pinangunahan ni Willy Arifin Koinworks , noong 2015. Bilang co-founder at executive chairman ng Koinworks , si Arifin ay tumatakbo sa pagsasama sa pananalapi para sa 65 milyong negosyante sa Indonesia. Bilang karagdagan, siya ay isang matingkad na mamumuhunan ng anghel na kilala sa buong Timog Silangang Asya sa pamamagitan ng kanyang alternatibong braso ng ventures, na sumusuporta sa mga tagapagtatag na may mga solusyon sa sentrik na teknolohiya na nakakagambala sa mga tradisyunal na industriya

Mangyaring ipasa ang pananaw na ito o mag -imbita ng mga kaibigan sa https://whatsapp.com/channel/0029vakr55x6bieluevkn02e

Jeremy Au (00:28) Kumusta. Maligayang pagdating sa palabas.

Willy Arifin (00:31) Kumusta Jeremy. Masarap maging dito.

Jeremy Au (00:32) Natutuwa ako na magkaroon ka dahil ikaw ay isang negosyante na talagang tinatapunan ang pagsasama sa pinansiyal na Timog Silangang Asya at sa palagay ko mayroon kang isang malakas na kasaysayan, hindi lamang sa mga tuntunin ng iyong background kundi pati na rin sa mga tuntunin ng saklaw ng mga aktibidad na ginagawa mo sa buong Asya. Maaari mo bang ipakilala ang iyong sarili para sa mga hindi nakakakilala sa iyo?

Willy Arising (00:50) Ang buong pangalan ko ay si Willy Arifin. Galing ako sa isang pamilya na gumagawa ng negosyo sa loob ng tatlong henerasyon. Dahil sa aking maagang edad, ako ay na -groom upang maging isang negosyante. Marami kaming pinag -uusapan sa mga negosyo sa hapag kainan kasama ang aking pamilya. Dumalo ako sa ilang mga pagpupulong sa board kahit na bata pa ako at hindi ko alam kung ano ito. Tumatakbo lang ako at gumawa ng mga ingay sa board meeting room. Palagi akong malapit sa negosyo. Lumaki ako at nagtapos sa Michigan. Kapag bumalik ako, hinila ako pabalik sa negosyo ng pamilya kung saan hiniling kong suriin ang diskarte sa negosyo para sa Timog Silangang Asya. Nang maglaon, pinangasiwaan ko ang negosyo ng pamilya sa Indonesia. Well, ang oras ay lilipad. Iyon ay 2003 at mabilis na pasulong hanggang 2015, bumagsak ako kay Ben, isang mabuting kaibigan mula sa paaralan, na mula rin sa Michigan. Nais naming gumawa ng isang bagay na magkasama at tumingin kami ng ilang mga pagkakataon. Sa wakas, natitisod kami sa isang punto ng data na kung saan ay napaka -kawili -wili sa Indonesia. Mayroong isang 80-bilyong agwat ng pagpopondo sa ilalim ng mga bangko doon at tungkol sa 65 milyong mga SME sa Indonesia na talagang nahuli ang aking mga mata na medyo nakadikit tayo. Sinabi ko sa kanya na kailangan niyang maging Batman at kailangan kong maging Robin dahil mayroon akong negosyo sa pamilya upang mahawakan dahil mahirap para sa akin na gumawa ng 100% ng aking oras. Maraming talakayan at negosasyon ang nagpatuloy sa aking pamilya. Sa wakas, sa isang punto nakuha ko ang gat na ito na naramdaman na nasa akin ito. Ito ay magiging napakalaking at nagpasya akong tumalon sa board at gumawa ng 110% sa ito. Iyon ang isa sa aking kagiliw -giliw na paglalakbay sa tech. Mula pa nang magsimula ang Koinworks noong 2015, lumaki kami mula sa apat na tao hanggang ngayon 650 katao. Ito ay ibang-iba sa mga tuntunin ng kung paano ka nagpapatakbo ng isang tech start-up sa tradisyonal na negosyo na pinamamahalaan ng pamilya. Ako ang halos bunso sa pamilya habang ako ang pinakaluma sa tech start-up. Ito ay isang malaking puwang at isang malaking pagkakaiba ngunit kinuha ko ang trabaho batay sa aking pakiramdam ng gat at sa palagay ko ay gumawa ako ng tamang paglipat sa ngayon. Ang taong 2018 pasulong, interesado akong gumawa ng pamumuhunan sa tech. Iyon ay kapag ako at ang aking asawa ay nagpasya na maglaan ng isang bahagi ng aming pera upang mamuhunan sa mga tagapagtatag na handang gumamit ng teknolohiya upang matakpan ang industriya. Nais kong bigyan ng kapangyarihan ang mga negosyante. Pakiramdam ko na ito ay tunay na isang gintong panahon sa Timog Silangang Asya, hindi bababa sa nakaraang limang taon. Ang susunod na limang taon ay magiging napaka -kawili -wili at tunay na naniniwala ako sa Timog Silangang Asya ang susunod na powerhouse.

Jeremy Au (03:57) Kamangha -manghang. Pag -usapan natin ang yugto ng simula. Sinabi mong kailangan mong anino ang ilang mga pagpupulong sa board. Bilang isang bata, ano ang naaalala mo tungkol doon?

Willy Arifin (04:06) Wala. Tumatakbo lang ako sa pagguhit ng mga bagay sa board at nakakagambala sa pamilya. Well, naririnig mo ang mga ito na pinag -uusapan ang paglago, kita at kakayahang kumita ngunit sa edad na walong o siyam na taong gulang, hindi mo alam ang tungkol sa ganoon. Ang alam mo lang ay nagsasalita sila ng mga seryosong bagay at nais mo lamang na mahuli ang atensyon ng iyong ama upang gumawa ka ng maraming ingay sa lahat ng dako. Sa palagay ko ang mga maliliit na bagay na iyon ay talagang gumagapang sa iyong isip sa hapunan. Makikipag -usap ang aking ama sa aking ina tungkol dito. Makikinig ka, kumuha ng mga input dito at doon ngunit hindi tuwirang ito ay gumagapang lamang sa iyong isip. Kapag lumaki ka, maaalala mo ang mga bagay na ito. Iyon ay isang bagay na napag -usapan natin. Ngayon ay hinihikayat akong makipag -usap sa aking asawa sa hapunan habang ang aking mga anak ay nandoon din. Sana mahuli sila ng kaunti dito at doon sa kung ano ang pinag -uusapan natin at magiging inspirasyon sila upang maging isang negosyante sa hinaharap.

Jeremy Au (05:05) Kapag pinag -uusapan mo ang tungkol sa negosyo at entrepreneurship sa harap ng iyong mga anak, paano sa palagay mo nakukuha ito sa kanila. Ano sa palagay mo ang naiintindihan o hindi nila naiintindihan?

Si Willy Arifin (05:15) Well, ang aking anak na lalaki ay talagang kawili -wili. Sampung taong gulang na siya ngayon. Nagsimula kaming pag -usapan ang tungkol sa stock trading. Binibigyan ko siya ng isang virtual na account na may halos 25,000 virtual na pera. Pinag -uusapan namin ang tungkol sa pangangalakal ng stock dahil mahilig ako at ang aking asawa na mamuhunan. Hinihikayat namin siyang mamuhunan sa mga bagay na pinaniniwalaan niya para sa kumpanya. Bilang isang bata, alam nila ito. Namuhunan sila sa mga tatak tulad ng Disney, Nike at Apple. Nakikita nila ang mga tanyag na bagay na ginagamit ng mga tao sa mga araw na ito. Talagang maganda ang ginawa niya. Dinoble niya ang kanyang 25000 sa mas mababa sa siyam na buwan. Iyon ay sa nakaraang taon ngunit hindi ko alam ang tungkol dito. Kailangan kong suriin sa kanyang portfolio. Ito ang mga maliliit na bagay na sa palagay ko ay maimpluwensyahan sila nang hindi tuwiran para sa kanilang hinaharap.

Jeremy Au (06:00) Nagpunta ka sa Michigan at nagpasya kang maging isang computer engineer. Bakit ka nag -aral ng computer engineering?

Willy Arifin (06:06) Naging interesado ako sa mga tech na bagay noong bata pa ako. Palaging binibili ako ng aking ama ng mga nagsasalita at DVD at hiniling niya sa akin na pag -uri -uriin ito. Ididikit ko ang lahat ng mga cable, sinusubukan ang lahat ng iba't ibang pagsasaayos ng speaker at nakuha ako sa mga electronics. Pagkatapos, nakuha niya ako ng isang computer na nagpapatakbo ng software ng Lotus at naintriga ako. Akala ko binigyan ako ng pagkakataong pumili. Ang ilang mga magulang ay medyo mahigpit tulad ng sinabi nila sa amin na pumunta sa isang tiyak na direksyon. Binigyan ako ng kalayaan na pumili. Nakakatawa, gumagawa ako ng mga laro at iyon ang natutunan ko sa paaralan. Para sa aking pangwakas na proyekto, gumawa ako ng isang laro ng pakikipaglaban sa paraang katulad ng 'Tekken' o 'Street Fighter'.

Jeremy Au (06:59) Kamangha -manghang. Siyempre, ang nakakainteres ay hindi ka talaga pumasok sa isang trabaho sa engineering pagkatapos nito. Nagpasya kang ituloy ang higit pa sa isang papel sa negosyo sa kalaunan. Paano ang paglipat sa pagitan ng iyong pangunahing kumpara sa iyong karera?

Willy Arifin (07:13) Ito ay isang malaking puwang. Nag -apply talaga ako sa IBM at tinanggap ko ngunit sinabi sa akin ng aking mga magulang na bumalik sa negosyo ng pamilya. Ako ay itinapon doon, pinatay ang aking ama, lumipat sa paligid ng kagawaran ng kagawaran at natutunan sa pamamagitan ng paglangoy. Palaging iyon ang paraan. Itinapon ka lang nila at kailangan mong malaman kung paano lumangoy. Ang magandang bagay ay, naramdaman kong natututo ng mga inhinyero ng software ang Logic 1010 at maraming mga bagay ay batay sa lohika. Ginagamit ko iyon upang maipatupad sa negosyo ng pamilya. Siyempre, mayroong ilang alitan at puna sa aming negosyo sa pamilya. Laging may kaunting drama kaysa sa dalisay na negosyo lamang ngunit matutunan mo ang mga loop. Buweno, halos 12 hanggang 15 taon ako ngunit ang aking ama ay isang mabuting guro din.

Jeremy Au (08:06) Bakit siya isang mabuting guro?

Si Willy Arifin (08:07) nakakainteres. Hindi talaga sinabi sa iyo ng aking ama kung ano ang gagawin. Binibigyan ka niya ng kalayaan. Sa palagay ko iyon ang kailangan mo noong bata ka dahil kung sinabihan ka kung ano ang gagawin, kung gayon ikaw ay medyo isinasagawa mo. Kung hindi ka sinabihan kung ano ang gagawin, mayroon kang kalayaan na gawin ang nais mong gawin dahil maaari kang mag -eksperimento at masubukan ang maraming bagay. Sa palagay ko ay naging napaka-eksperimentong ako at gumagana nang maayos mula sa aking pagsisimula hanggang sa maraming dapat gawin ng MVPS. Mabilis ito sa merkado, mga pagsubok, pagsubok at tingnan kung gumagana o hindi. Hindi ka nagbibigay sa iyo ng takot, sa halip ay naramdaman mong nandiyan ka upang hamunin ang mundo.

Jeremy Au (08:46) Ano ang nakakainteres na dumaan ka sa paglipat na ito sa negosyo ng pamilya at pagkatapos ay nagtayo ng isang bagong pakikipagsapalaran. Makipag -usap sa amin kung paano nangyari ang paglipat na iyon.

Willy Arifin (08:56) Iyon ay isang kawili -wili. Tulad ng nabanggit ko, ang aking co-founder ay ang Batman at ako ang Robin sa simula. Hindi ko maibigay ang aking oras at kailangan kong hilera ang dalawang bangka. Tumagal ako ng halos tatlong taon upang lumipat, makipag -ayos sa aking pamilya at sa wakas ay gumawa ng 100% doon. Gayunpaman, kailangan ko pa ring dumalo sa board meeting at diskarte sa pulong ng quarterly kasama ang aking pamilya.

Willy Arifin (09:22) Ang panahon ng paglipat ay medyo makinis dahil maayos itong pinlano ko at ng aking co-founder. Sa simula, ang aking co-founder na si Ben, medyo tumatakbo araw-araw na mga trabaho. Pinangangasiwaan ko ang panig ng pananalapi at accounting. Kapag nag -upa kami ng isang tao na namamahala sa pananalapi at accounting, bumaba ako upang masubaybayan at payo lamang. Pagkatapos ay nagpunta ako sa gilid ng marketing at pareho ang kaso. Dahan -dahang itinayo namin ang gilid ng marketing at sa sandaling mayroon kaming isang tao na namamahala pagkatapos ay sinimulan kong dalhin ang aking paa mula sa gas. Ang huling papel ko ay sa mga produkto at mahilig ako sa mga produkto. Ako ay isang tao na laging hinahamon at naniniwala ako na ang pagbabago ay isang bagay na kailangang itayo sa kumpanya. Kung walang pagbabago, handa ka lamang na magambala. Kahit na ang isang tech start-up na nakakagambala sa industriya ay maaaring magambala din. Kailangan mong panatilihin ang pagbabago. Iyon ay isang bagay na tunay na naniniwala tayo sa Koinworks. Sa wakas, isinusulong namin ang aming VPO (Bise Presidente ng Product Management) upang maging CPO (Chief Product Officer) na nagpapagana sa akin na tanggalin ang aking paa kung saan ngayon ay higit na ako sa mga relasyon sa mamumuhunan, pangangalap ng pondo at pagbuo ng mga maliliit na diskarte. Malapit pa rin ang produkto sa aking puso. Ang Innovation Lab ay isang bagay na gusto kong gawin at magpatuloy sa paggawa nito.

Jeremy Au (10:47) Ano ang nahanap mo ang pagkakaiba sa pagitan ng bagong pakikipagsapalaran at negosyo ng pamilya? Sinimulan ko nang kaunti ito. Sabihin ba sa amin, ano ang pagkakaiba sa kultura? Ano ang iyong personal na pagkakaiba? Paano mo gagawin ang mga bagay na naiiba.

Si Willy Arifin (11:00) Iba -iba. Ang una ay ang pangkat ng edad, ang paraan kung paano ka nakikita ng mga tao. Sa negosyo ng pamilya, nakikita ka nila na naiiba kumpara sa kung paano nakikita ka ng mga empleyado sa tech start-up. Sa tech start-up, sa kabutihang-palad para sa mga inupahan namin, binibigyan nila ang kanilang 110% at sila ay sunog. Nais nilang hamunin ang merkado. Buweno, sa tradisyunal na negosyo, hindi nila pinag -uusapan ang tagubilin kahit ano dahil marami sa mga tao ang mas matanda dahil ito ang panahon ng aking ama. Sasabihin ko na sila ay uri ng banayad at mahirap makita ang apoy sa kanila. Ang gusto nila ay isang 9 hanggang 5 na trabaho. Tinatawag ko na ang edad ng pag -aayos at sa palagay ko ang malaking pagkakaiba sa pagitan ng dalawang kultura.

Jeremy Au (11:49) Paano nagbago ang iyong sariling personal na gawain o istilo ng trabaho bilang resulta ng paglipat na ito?

Si Willy Arifin (11:55) ng marami. Ito ang sinasabi ko sa lahat ng aking mga kapwa tagapagtatag. Palagi akong naniniwala sa isang pilosopiya na hindi mo magagawa ang maraming bagay nang sabay. Ang tesis na lagi kong ginagamit ay, sa buhay, mayroon kang apat na burner. Mayroon kang iyong karera, pamilya, panlipunan at kalusugan. Sa ilang oras sa oras, kailangan mong magpasya kung ilan sa kanila ang nais mong sunugin. Kung sinusunog mo ang apat dito nang sabay, magiging maliit na apoy lamang ito. Hindi ka makakakuha kahit saan sa iyong karera, pamilya, buhay sa lipunan at kalusugan. Sa iba't ibang yugto ng aking buhay, dalawa lang ang pinili ko. Ang ilan ay maaaring pumili ng tatlo. Sinakripisyo ko ang iba pang mga bagay ngunit iyon ang buhay ng isang tagapagtatag. Kailangan mong isakripisyo. Hindi ka maaaring maging saanman sa lahat ng oras at alam kong ang lahat ng mga tagapagtatag ay may mga isyu sa kalusugan lalo na sa maagang yugto. Inilalagay nila ang kanilang puso, pawis at ang kanilang dugo sa paggawa ng mga bagay. Ang unang tatlong taon ng pagsisimula ay ang marupok na yugto at kung ang mga tagapagtatag ay hindi inilalagay sa lahat, kung gayon ang mga taong iyon ay hindi tamang tagapagtatag.

Si Jeremy Au (12:59) ay talagang kawili -wili. Gustung -gusto ko ang apat na pagkakatulad ng Burners. Anong payo ang karaniwang ibinibigay mo? Paano sa palagay mo ang mga tao ay dapat lumipat o unahin ang mga ito?

Si Willy Arifin (13:09) ang bawat isa ay may ibang pangangailangan. Para sa akin, noong sinimulan ko ang Koinworks, naintindihan ko na kailangan kong hilera ang dalawang bangka, kapwa ang aking negosyo sa pamilya at koinworks. Ang karera at pamilya ang aking pinili. Medyo na -off ako sa iba pang dalawa. Sa loob ng dalawang taon na iyon, ang karamihan sa aking mga kaibigan ay palaging hahanapin ako at hindi ako naroroon. Sa mga tuntunin ng aking kalusugan, nakakakuha ako ng timbang. Ito ay mabaliw dahil kumakain ka nang hindi regular at palagi kang nai -stress at hinahamon ang iyong sarili sa lahat ng oras. Iyon ay talagang isang mahirap at mapaghamong oras para sa akin sa mga tuntunin ng kalusugan. Malinaw kong naalala na kailangan kong mag -pitch sa mga namumuhunan at nagkaroon ako ng pag -atake sa gout noong nakaraang araw. Kinabukasan, ang kalooban at pakiramdam ay hindi tama. Kailangan mo pa ring mangyari ito sapagkat ito lamang ang pagkakataon at oras sa mga namumuhunan. Nais nilang makipag -usap sa iyo at ang pag -reschedule ay hindi isang pagpipilian. Sa palagay ko ang payo ko ay ang pumili ng matalino sa alinmang masunog sa 4 na burner. Sinusukat mo ang ilan dito at patayin ang ilan dito.

Jeremy Au (14:19) Sa pag -iisip mo tungkol sa apat na burner na ito, paano mo maaring unahin? Mayroon bang anumang mga hack upang gawing mas madali ang pagkakaroon ng tatlo o apat na burner? Walang gustong gumawa ng dalawang burner. Lahat ay nais ng lahat ng apat.

Willy Arifin (14:32) Mas madaling pamahalaan kung ang iyong pamilya ay binubuo lamang ng iyong mga magulang. Gayunpaman, kung binubuo ito ng iyong asawa at sa iyong mga anak, medyo naiiba iyon. Iyon ay nangangailangan ng pansin at maging sa isang palaging pakikipag -ugnay sa iyong mga anak o ito ay isasaalang -alang na parang wala ka para sa kanilang kaarawan. Pisikal, pupunta ka doon ngunit sa kaisipan na hindi ka. Hindi rin ito nararamdaman. Sa palagay ko ang hack para dito ay upang makapasok sa entrepreneurship kanina bago ka magpakasal. Ginagawa nitong mas madali ang buhay.

Si Jeremy Au (51:08) Ano ang nakakainteres ngayon ay hindi lamang ikaw ang naging ehekutibo ng Koinworks ngunit nagsisimula rin itong mamuhunan at gawin rin iyon. Ano ang nakikita mo sa mga tagapagtatag ngayon?

Si Willy Arifin (15:22) Matapat, ang mga tagapagtatag ay nagiging mas kumplikado. Ang kanilang mga inaasahan ay ibang -iba sa kanilang nalalaman. Sa palagay ko ay hindi maraming mga VC sa paligid ng panahon kung saan nagsimula ako at si Ben. Maaari mong mabilang ang maagang yugto ng mga VC sa Indonesia o Timog Silangang Asya ng iyong mga daliri. Ngayon, ito ay baha. Lahat ay pupunta sa maagang yugto. Ito ay tiyak na tamang oras upang maging isang tagapagtatag ngayon. Kung ang sinuman sa iyong tagapakinig ay may mga pagdududa sa pagiging isang tagapagtatag, tiyak na masasabi ko sa iyo na ang pera ay nasa lahat ng dako. Ito ang gintong panahon ng tech start-up sa Timog Silangang Asya. Iyon ang dahilan kung bakit ako tumalon sa pamumuhunan na ito. Sa palagay ko sa susunod na limang taon, makakakita tayo ng maraming pagkagambala sa tradisyonal na negosyo at makikita natin ang maraming matagumpay at mahusay na mga kwento ng mga tagapagtatag.

Jeremy Au (16:22) Ikaw ay naging isang tagapagtatag at ngayon ikaw ay isang anghel. Ano ang gusto nitong maging sa magkabilang panig ng mesa? Binibigyan mo ba sila ng payo? Nararamdaman mo ba na makakatulong ka sa kanila na mas mahusay na patakbuhin ang negosyo? Paano nangyari iyon?

Si Willy Arifin (16:33) Ang kakaibang bagay ay mayroong isang pares ng mga bagay kung bakit gusto ako ng mga tagapagtatag sa kanilang hapag. Ang aking network at ang aking karanasan. Sa wakas, maaaring hindi mapagtanto ng maraming tagapagtatag na kailangan nila ng isang tao na makakasama sila at may isang tao na mag -tap sa kanilang mga balikat at sabihin, "Nakarating din ako doon, huwag mag -alala tungkol dito". Kailangan lang nating malaman ang bahagi ng kaisipan sapagkat iyon ay talagang isang pangunahing sangkap pati na rin at ang magandang bagay ay nagawa ko na ito dati. Ito ay mas tunay para sa akin na sabihin sa kanila ito.

Si Jeremy Au (17:09) ay nakikinig ba ng mga tagapagtatag noong sinusubukan mong gawin itong tunay? Noong ako ay isang tagapagtatag, nakinig ako sa ilang mga anghel at hindi ako nakinig sa ilang iba pang mga anghel. Nagtataka lang ako sa kung paano mo iniisip ito.

Ang mga tagapagtatag ni Willy Arifin (17:21) ay may maraming mga anghel. Sa ngayon, sa maagang yugto ng isang pagsisimula, gusto nila ang 20 anghel at maaari mong makita ang mga pangalan doon. Sa palagay ko, kailangan ng mga tagapagtatag ng mga anghel para sa tiyak na layunin at maaari nilang mai -optimize ang bawat anghel para sa isang tiyak na pangangailangan at makinig sa kung anong payo ang ibinigay. Hindi lahat ng payo na ibinigay ay magiging 100% tama. Maaaring hindi ito sa tamang oras o kahit na ang tamang industriya. Bilang mga tagapagtatag ang iyong oras ay mahalaga samakatuwid kailangan mong pumili at pumili ng tamang payo.

Jeremy Au (18:02) Paano mo papayuhan ang mga tagapagtatag na magkakaiba sa pagitan ng mabuting payo at masamang payo o kahit na payo na dapat gawin at payo na dapat isantabi?

Willy Arifin (18:11) Kailangan mong makinig sa ilang mga payo kung hindi ka makakakuha ng isang mapagkukunan ng katotohanan. Palagi kong sinasabi sa mga tagapagtatag na mabuti na magkaroon ng maraming mga anghel upang makinig at mahusay na makinig din sa board. Ang bawat tao'y may iba't ibang mga input at sa huli kailangan nilang digest ito at mapabilis ang output mismo sa halip na sundin lamang kung ano ang mga tagapayo at sumama dito. Ang mga tagapagtatag, sa intelektwal ay kailangang maging up doon upang sumipsip, upang i -filter ang ingay at upang mapabilis ang output.

Jeremy Au (18:42) Mayroon bang anumang payo na hindi mo ba talaga nakakainteres at payo na may kaugnayan ka?

Si Willy Arifin (18:48) Well, sa palagay ko lagi nating mayroon ang sitwasyong iyon sapagkat kung minsan ang mga tagapayo ay alam lamang ang ilang mga bagay sa oras na iyon. Kasaysayan, kung minsan kailangan mo ring magkaroon ng buong konteksto. Dumaan din ako sa yugtong iyon. Ako at ang aking co-founder ay kailangang digest ng maraming at pabilisin ang tamang output. Inaasahan namin na mailabas ang tamang output sa lahat ng oras.

Jeremy Au (19:14) Ito ay kagiliw -giliw na dahil kamakailan lamang ay nagtaas ka ng maraming kapital habang nakarating ka sa yugto ng pag -scale, hindi lamang sa equity kundi pati na rin sa mga tuntunin ng utang. Maaari mo bang ibahagi ang kaunti pa tungkol sa iba't ibang mga yugto sa pagitan ng pagtatatag, ang mga unang yugto at ngayon kapag nagsisimula kang magtaas ng maraming kapital. Ano ang karanasan sa mga tuntunin ng paglaki ng kumpanya?

Willy Arifin (19:36) Iyon ang kagandahan ng pagiging isang tagapagtatag. Kailangan mong patuloy na magbabago. Sa palagay ko para sa mga tagapagtatag ng maagang yugto, mabuti na bumuo ng isang kultura kung saan mas maraming mga kamay ka kung saan marumi ang iyong mga kamay sa lahat ng oras at tinitingnan mo ang bawat solong detalye. Magagawa mo iyon kapag mayroon kang tungkol sa 2530 mga tao, kapag ang iyong kumpanya ay nakakaisip pa rin. Kapag napatunayan mo na ikaw ay isang MVP, kailangan mong lumakad sa gas sa gilid ng paglago. Medyo naiiba ito. Kailangan mo ang iyong mga heneral doon upang matulungan ka kapag mayroon kang tulad ng 200 - 300 katao. Hindi ka maaaring gumawa ng mga pagpapasya sa bawat solong oras dahil medyo hindi ka magkakaroon ng oras upang muling maibalik ang iyong sarili. Kailangan mong magbago bilang isang tagapagtatag na dumadaan sa iba't ibang mga yugto at pag -unawa kung kailan babalik at kung kailan papasok. Sa ating yugto, ito ay isang pangunahing sangkap na binibigyan natin ng kapangyarihan ang ating mga heneral na makagawa ng mga pangunahing desisyon at tamang desisyon sa lahat ng oras. Minsan may mga pag -aalinlangan at kailangan nating tumawag. Sa palagay ko iyon ang mga yugto ng pagkakaiba na kailangan ng aming mga tagapagtatag upang mabago ang kanilang sarili.

Jeremy Au (20:45) Paano mo tatawagin kapag may mga pagdududa? Ano ang makakatulong sa iyo na gumawa ng isang desisyon kumpara sa iba pang desisyon.

Si Willy Arifin (20:51) Ang ilang mga tagapagtatag ay nangangailangan ng 90% na mga puntos ng data upang makagawa ng desisyon. Para sa akin, 70% ang gagawin dahil sa pamamagitan ng paghihintay para sa 90% na mga puntos ng data o kahit 100% para sa ilang mga napaka -konserbatibong tagapagtatag, magiging napakabagal. Ang ilang mga pagpapasya ay nangangailangan ng kawastuhan ng mga puntos ng data. Iyon ay isang bagay na kailangang malaman ng mga tagapagtatag sa mga tuntunin ng industriya na nasa loob nila at ang pagiging sensitibo ng isang desisyon. Muli, nais kong gumawa ng mabilis na pagpapasya ngunit syempre kailangan ko ring magkaroon ng tamang punto ng data. Personal, nais kong gawin ang tawag na iyon na may 70% na mga puntos ng data at ang aking likas na gat kumpara sa paghihintay para sa isa pang linggo para sa mga puntos ng data.

Jeremy Au (21:37) Paano ka magpapasya sa pamamagitan ng paghahambing ng Desisyon A at Desisyon B sa 70% na impormasyon? Nakikipag -usap ka ba sa iyong mga kaibigan, tagapayo o pamilya? Paano ka magkakaroon ng debate na iyon?

Willy Arifin (21:47) Ito ay tinatawag na Corporate Governance. Bilang tagapagtatag, mayroon ka na ngayong board upang sagutin. Kapag nag -aalinlangan, ang unang ilang mga tao na dapat mong ipaalam ay ang board bago tumawag. Sa palagay ko iyon ay isang mahusay na istraktura ng paggawa ng mga bagay sa tamang paraan. Ang mga kaibigan at pamilya ay maaaring magkaroon ng mga eksperto sa industriya. Ito ay para sa iyo na humingi ng payo ngunit ang lupon ay may higit na paggawa ng desisyon ng collateralize.

Jeremy Au (22:15) Ano ang kagiliw -giliw na ginagawa mo ang lahat ng mga pagpapasyang ito sa napakabilis na rate ng paglago sa nakalipas na anim na taon at nagtatrabaho ka rin sa mga SME sa Indonesia. Kasaysayan, iyon ay palaging isang nakakalito na sektor upang gumana sa mga tuntunin ng mga hindi gumaganap na pautang at impormasyon. Ano ang kinukuha mo diyan?

Si Willy Arifin (22:36) na kung saan ang aking pangunahing punto sa pag -aaral ay humahantong. Underwriting para sa mga SME, influencer, tagalikha ng nilalaman at freelancer. Ito ay ibang -iba sa pag -underwriting ng isang komersyal na laki ng kumpanya kumpara sa isang corporate sized na kumpanya kung saan malinaw ang kanilang pahayag sa pananalapi. Hindi mo na kailangang muling itayo ang kanilang pahayag sa pananalapi na marami. Ang SME ay ang tool ng tagapagtatag. Sila ang mga tagapagtatag. Ang mga ito ay mga negosyo na may mas mababa sa 20 - 30 katao. Ang dependency sa pagiging lehitimo at ang lakas ng mga tagapagtatag ay ang mga pangunahing sangkap. Ang hamon ay kung minsan ay makakatagpo ka ng isang tagapagtatag na hindi lehitimo o SME na tinatrato ito bilang isang libangan. Ang nais nating makita ay ang mga tagapagtatag o ang mga SME na tinatrato ito bilang kanilang buhay, ito ay isang bagay na talagang nais nilang gawin o hindi bababa sa, ito ay isang side hustle para sa kanila. Para sa mga hindi talaga seryoso, palaging may hamon.

Jeremy AU (23:32) at paano mo nakuha ang iyong hindi gumaganap na porsyento na porsyento na mas mababa kaysa sa average dahil iyon ay isang malaking desisyon. Bilang isang underwriter marahil mayroon kang mas mababa sa 70% na impormasyon at gumagawa ka ng 70% na desisyon sa na. Paano ka makakabuti sa paglipas ng panahon?

Willy Arifin (23:51) Sa palagay ko ang totoong karanasan. Kapag na -sharpen mo ang iyong mga tool, ang iyong mga pandama ay naging mas nakakaalam dito. Dahil pinag-uusapan natin ang tungkol sa NPL (hindi gumaganap na pautang), ang tamang paraan upang ilagay ito ay ang NPL ay isang sukatan lamang upang masukat ang kalidad ng portfolio o isang pagsisimula. Ang ilang mga kumpanya ng pagpapahiram ay magbasa ng kanilang pagpepresyo upang ayusin ang NPL. Ang mga pag -uusap ay dapat na nasa NIM (net interest margin) kung saan ang isang kumpanya ay maaaring magkaroon ng isang bahagyang mas mataas na NPL. Hindi ko sinasabing kami ngunit baka maging sobrang kita. Upang mailagay ito sa ganitong paraan, mayroon kang isang NPL ng 1% ngunit ang kumpanya ay hindi kumikita. Nangangahulugan ito na hindi ka kumukuha ng sapat na peligro ngunit sa palagay mo ay mali kung ang isang kumpanya ay may isang NPL na 3% at sobrang kumikita? Sa palagay ko ito ay kung paano mo ito presyo laban sa merkado na iyong hinagupit.

Jeremy Au (24:40) Iyon ay talagang isang magandang punto at iyon ay isang bagay na hindi talaga naiintindihan ng karamihan sa mga tao na sa wakas, mayroong isang trade-off sa pagitan ng dalawang mga kadahilanan na ito. Ang nakakainteres ay ito rin ay isang mahusay na madiskarteng pagpipilian tungkol sa alin sa mga ito upang unahin. Sa ilang mga oras, ang pokus ay nasa net interest margin at kung minsan ay nasa NPLS. Paano mo pinapayuhan ang mga kumpanya ng fintech? Marami sa kanila at gumagawa sila ng ilang uri ng pagpapahiram doon sa mga araw na ito. Paano mo pinapayuhan silang mag -isip tungkol sa puwang ng fintech o kahit na ang diskarte na dapat nilang isipin?

Si Willy Arifin (25:11) Well, ang lahat ay nag -uusap tungkol sa nukleyar na taglamig at ang lahat ng mga namumuhunan ay tumitingin sa kakayahang kumita. Ang aking solong payo para sa mga gumagawa ng kredito ay ang hindi pag -subsidyo sa rate ng interes. Alam kong ginagawa iyon ng ilang mga kapantay at hindi iyon malusog. Kung sasabihin mong may peligro, dapat mong i -presyo ito ayon sa panganib na iyon. Hindi ko sinasabi na dapat mong i -presyo ito ayon sa panganib at dapat mong bigyan sila ng diskwento. Mas maaga o huli ay kukunan mo lang ang iyong sarili sa paa.

Si Jeremy Au (25:45) na may katuturan. Iyon ay kagiliw -giliw na dahil maraming mga tao ang pupunta sa Indonesia dahil mayroong isang malaking kwento ng paglago ng SME tungkol sa kanila bilang isang gulugod para sa ekonomiya at ang pangmatagalang mga uso ng macro. Gayunpaman, sa palagay ko ang pagharap sa kahirapan ng hindi pagkakaroon ng sapat na impormasyon at ang aming kasaysayan ng kredito ay talagang bumubuo rin sa pagpapasyang iyon. Paano dapat isipin ng mga tao ang tungkol sa Indonesia SME kumpara sa diskarte sa fintech? Alam kong malinaw na ang lahat ng mga hinlalaki para dito. Nagtataka lang ako kung paano dapat isipin ng mga tao ang tungkol doon.

Si Willy Arifin (26:19) Ang mga SME ay laging may isang punto ng data ngunit bagay lamang ito kung saan. Para sa maraming mga offline na SME, ang data point ay hindi magagamit online, internet o digital na mundo. Sa kabilang banda, ang mga online na SME ay talagang may maraming mga puntos ng data. Ito ay kung paano namin gagamitin ang data na tumuturo upang underwrite ang mga ito. Siyempre, para sa komersyal na laki ng negosyo, maaari mong mabuo nang malinaw ang pahayag sa pananalapi. Ang paraan na kailangan mong makita ito ay ang profile ng peligro. Sa halagang ito ng punto ng data, anong uri ng pagpepresyo ang dapat mong ilapat dito kumpara sa isang taong may kumpletong punto ng data? Sa pagtatapos ng araw, ito ang mga kadahilanan sa peligro ng presyo. Ang ilan sa mga SME ng Indonesia na nasa ilalim ng chain ay walang mga puntos ng data at doon na kailangan mong i -presyo ito nang naaayon. Hindi ka maaaring magbigay ng isang magsasaka na nakikipag -usap sa batayan ng cash isang kaakit -akit na rate ng interes dahil mali ito. Ngayon, maraming mga arkitekto ang nag -pop up sa lahat ng dako na nagbibigay kapangyarihan sa mga magsasaka o mangingisda. Pagkatapos lamang, magkakaroon ka ng karagdagang point point ng data at iyon ay kapag maaari mo itong presyo kahit na mas mahusay. Sa palagay ko ang data ang susi dito.

Jeremy Au (27:32) Ano ang nakakainteres na napag -usapan mo rin ang tungkol sa pagsasama sa pananalapi. Para sa mga hindi talaga nakakaintindi nito, sa palagay ko ay maaaring magkaroon ako ng isang pahiwatig kung saan ka pupunta dito. Paano ang pagbibigay ng mga pautang sa mga SME ay humantong sa mas maraming pagsasama sa pananalapi? Ano ang halaga ng lipunan o epekto ng pagpapahiram sa kanila?

Willy Arifin (27:53) Kung ang isang tao ay walang pag -access sa internet, mahuhulog sila dahil hindi nila maituro ang kanilang sarili sa pamamagitan ng pagbabasa o pagkuha ng nilalaman ng video sa internet. Iyon ang dahilan kung bakit ang pag -access sa internet ay naging isang pangunahing punto sa aming buhay sa mga araw na ito. Ang pagsasama sa pananalapi ay ang tinapay at mantikilya ng mga SME. Isipin ang mga SME na makakakuha lamang ng mga pautang mula sa shark ng pautang. Ang mga ito ay medyo napapahamak. Ang rate ng interes ay 50% at iyon ay sa buwan. Ang pagkakaroon ng isang pagsasama sa pananalapi ay nag -aalok sa kanila ng isang pag -access ng kredito sa tamang presyo na magbabago sa kanilang negosyo. Mayroon kaming isang istatistika sa Koinworks. Kung kumuha sila ng isang produktibong pautang sa amin, ang kanilang mga benta ay tataas ng 60% sa loob ng anim na buwan.

Jeremy Au (28:44) Iyon ay malakas at na 60% ay tumutulong sa kanila na magbayad ng mga empleyado nang mas mahusay, bayaran ang kanilang sarili, pakainin ang kanilang mga pamilya at mas mahusay na gumana. Habang iniisip mo ang lahat ng ito, maaari mo bang ibahagi ang tungkol sa oras na matapang ka.

Willy Arifin (28:59) Sa palagay ko ang matapang na desisyon na ginawa ko ay tumalon mula sa negosyo ng pamilya upang patakbuhin ang Koinworks. Hindi lamang ito tumagal ng maraming negosasyon, ngunit ito rin ay isang malaking desisyon. Sa totoo lang, binago nito ang aking buhay. Sa pagbabalik -tanaw, sa palagay ko ay medyo baliw. Ang ilan sa mga parirala na naalala ko ay, "Paano ka makakapagpahiram nang hindi tumitingin sa isang tao? Gusto mo bang patakbuhin ang negosyong iyon?". Ang pakiramdam ng gat na iyon ay talagang pang -anim na kahulugan na gumawa sa akin upang tumalon. Ito ang isa. Ipinapakita ng data na mayroong isang malaking merkado doon at ito ang kailangan kong harapin. Kailangan kong bigyan ng kapangyarihan ang mga tao dito. Dito ko mababago ang aking buhay at buhay ng mga tao. Iyon ay marahil ang aking matapang na oras kailanman. Siyempre, ang pagpapasya na pakasalan ang aking asawa ay isa pang matapang na desisyon.

Jeremy Au (29:53) Nakakatuwa. Ang iyong asawa ay naroroon nang gumawa ka ng desisyon na lumipat mula sa negosyo ng pamilya hanggang sa tagapagtatag.

Siyempre si Willy Arifin (30:00). Ito ay isang kolektibong desisyon.

Jeremy Au (30:03) Paano ito isang kolektibong desisyon? Sa palagay ko maraming mga tagapagtatag ang sumusubok na gumawa ng desisyon sa paglipat mula sa isang regular na trabaho o ehekutibo upang maging isang tagapagtatag. Paano sila magpapasya kung mayroon silang pamilya? Mayroon ka bang anumang payo o mga alaala sa kung paano mo naabot ang kolektibong desisyon na iyon?

Willy Arifin (30:22) Sa palagay ko ay mabuti na umupo, makipag -usap at patakbuhin ang mga numero. Ang bawat tao'y may ibang bulsa. Hindi madaling gawing pangkalahatan ang mga bagay ngunit mabuti na patakbuhin ang mga numero dahil sa pagiging isang tagapagtatag, alam mo rin ang mga istatistika. Siguro sa 100 start-up, mas mababa lamang sa sampung ang gagawa nito. Mas maaga mong gawin ito ng mas maraming mga pagkakataon na makakakuha ka upang mabigo. Gayunpaman, magkakaroon ka rin ng maraming pagkakataon upang magtagumpay. Matapat, sinimulan ko ang Koinworks sa susunod na yugto. Dapat ay nagawa ko na ito noong ako ay nasa huli kong twenties sa halip na kalagitnaan ng thirties.

Jeremy Au (30:58) Iyon din ay isang bagay na palaging iniisip ng mga tao, naghihintay nang mas mahaba at makakuha ng mas maraming karanasan bago sila mag -set up ng isang negosyo kumpara sa simula pa. Mga tunog tulad ng ikaw ay pabor sa paglabas kanina.

Willy Arifin (31:11) Oo, siyempre. Sa palagay ko ay maaaring makuha ang karanasan kapag natututo ka. Gayunpaman, kapag mayroon kang mas maraming karanasan, ang mga pagkakataon ng tagumpay ay mas mataas ngunit hindi ito mas mataas.

Jeremy Au (31:23) Kung maaari kang bumalik sa oras sa lahat ng paraan pabalik sa iyong senior year sa Michigan, anong payo ang ibibigay mo sa iyong sarili?

Willy Arifin (31:37) Well, network hangga't maaari. Habang tumatanda ka at habang itinatayo mo ang iyong pagsisimula, ang lakas ng pakikipag-ugnay sa mga tao na maaaring magbukas ng mga pintuan para sa iyo ay mas mahalaga.

Jeremy Au (31:49) Paano mo pinapayuhan ang mga tao na mag -networking? Kapag ikaw ay isang tiyak na ehekutibo, maaari kang maging komportable na networking ngunit maraming mga tao na hindi komportable na networking o medyo nasa isang mas mababang ranggo/posisyon. Paano ka naging komportable sa networking?

Willy Arifin (32:04) Ako ay talagang introverted engineer. Iyon talaga ang aking uri ng pagkatao. Kung pupunta ako sa clubbing, nakaupo ako sa sulok at maglaro kasama ang aking telepono. Sa palagay ko ang lahat ay kailangang pumasok sa kanilang antas ng ginhawa. Ang networking ay isang proseso din ng buhay. Hindi sa palagay ko maaari mong mabuhay ang iyong buhay sa pamamagitan lamang ng iyong sarili sa isang maliit na cocoon sa sulok. Kailangan mong mag -network kasama ang iyong pamilya, ang iyong mga kaibigan at ang iyong mga anak. Ang mas maaga mong malaman ang tungkol dito, mas mahusay ito. Gayunpaman, ang iba't ibang mga tao ay may iba't ibang pacing. Sa palagay ko ay mahusay na magsimula nang maaga sa paaralan kapag nabigo ka at hindi ka masama ngunit kapag nabigo ka sa totoong mundo bilang isang tagapagtatag, mas malaki ang epekto. Ang paaralan ay palaging isang magandang panahon upang mag -eksperimento ng maraming mga bagay.

Jeremy Au (32:55) Mahal na mahal ko iyon. Sa tala na iyon, gustung -gusto kong balutin ang mga bagay sa pamamagitan ng pagbabahagi ng tatlong malalaking mensahe na nakuha ko mula sa pagbabahagi na ito. Una sa lahat, maraming salamat sa pagbabahagi tungkol sa iyong sariling personal na paglalakbay mula sa isang computer science graduate upang tumalon sa negosyo ng pamilya at nakikinig sa mga pulong ng board. Tulad ng sinabi mo, hindi alam kung ano ang nangyayari hanggang sa pagtulong sa isang negosyo sa pamilya mula sa kagawaran hanggang sa kagawaran at kalaunan ay pinili na maging isang tagapagtatag mismo. Iyon ay isang talagang kagiliw -giliw na tilapon na talagang pamilyar, lalo na sa Timog Silangang Asya. Sa palagay ko maraming mga tao na obligado o may responsibilidad sa kanilang pamilya. Napakasarap na marinig na ibabahagi mo ang tungkol sa karanasan na iyon. Susunod, siyempre, maraming salamat sa teknikal na pagsisid sa fintech, peligro at gantimpala, net interest margin (NIT), hindi gumaganap na pautang (NPL) at hindi nakakalimutan kung ano ang epekto tungkol sa pagtulong sa mga SME sa Indonesia at Timog Silangang Asya. Nakapagtataka talaga na marinig ang epekto ng ripple ng kung ano ang iyong itinatayo sa paglipas ng panahon. Sa wakas, maraming salamat sa pagbabahagi ng apat na pagkakatulad ng Burners tungkol sa pamilya, sosyal, kalusugan at karera. Ito ay talagang kagiliw -giliw na marinig ang pagkakatulad at talinghaga tungkol sa kung paano dapat isipin ng mga tagapagtatag at mga tao sa mga tuntunin ng kung ano ang maaari nilang lumipat, patayin, gumawa ng higit pa at mas kaunti. Salamat din sa pagbabahagi ng kaunti tungkol sa iyong sariling mga personal na pakikibaka at ang mga unang yugto sa paligid ng iyong kalusugan upang mag -focus sa iyong karera kumpara sa kalaunan sa kung saan nagawa mong unahin ang kaunti pa sa iyong pamilya at karera. Maraming salamat sa pagbabahagi ng lahat ng iyong naibahagi.

Willy Arifin (34:22) Salamat Jeremy. Talagang nasiyahan ako sa pakikipag -usap sa iyo dito.