Sandra Ernst sa Fintech sa Europa kumpara sa SE Asia, Venture Studios & Builders at nagtatrabaho sa Regulators - E46
Ang pagkakaroon ng diyalogo na ito at pagkakaroon ng talagang mga tao na kritikal sa paraan ng mga regulasyon ay tapos na, ang paraan ng pagsunod ay tapos na, ay napakahalaga, sapagkat, kung hindi man, nagtatayo ka lamang ng pangalawang bangko. Pagkatapos ay kasama ang lahat ng mga pagkabigo ng pagiging isang gumagamit ng isang bangko. Kaya kailangan mong magkaroon ng balanse nang maaga kung saan ang isa ay naroroon upang matiyak na protektado ang negosyo at ang iba pa ay nandiyan upang tanungin ito at tiyakin na ito ay nagiging isang mas mahusay na karanasan. - Sandra Ernst
Si Sandra ay nagtatrabaho sa mga posisyon ng C-level sa mga kumpanya ng fintech sa Singapore sa huling 5+ taon. Bago iyon, nagtrabaho siya sa pribadong-equity real estate sa Malaysia at sinimulan ang kanyang karera sa isang bangko ng Aleman na kabilang sa pinakamalaking network ng kooperatiba ng kooperatiba sa Europa noong 2001.
Nakukuha niya ang kanyang enerhiya mula sa pakikipagtulungan sa mga matalinong tao patungo sa isang ibinahaging layunin upang lumikha ng isang epekto at may kadalubhasaan sa mga founding at operating companies, pivoting kapag kinakailangan upang masukat nang mabilis, at pag -upa ng mga may kakayahang koponan.
Natapos ni Sandra ang kanyang mga panginoon at bachelors sa isang buong matrikula at lodge na iskolar mula sa pundasyon ng negosyong Aleman . May hawak siyang MSC sa Arab World Studies (Minor sa Islamic Finance at Arabic) mula sa Durham University (kung saan ang unang taon ay ginugol sa University of Edinburgh ). Sa kanyang libreng oras, mahilig siyang maglakad sa mga bundok at magbasa ng mga libro - mas mabuti kapwa may isang weissbeer.
Mangyaring ipasa ang pananaw na ito o mag -imbita ng mga kaibigan sa https://whatsapp.com/channel/0029vakr55x6bieluevkn02e
Jeremy AU: [00:00:00] Hoy, Sandra. Mabuti na magkaroon ka sa palabas.
Sandra Ernst: [00:00:04] Hoy, Jeremy. Mabuti na nandito.
Jeremy AU: [00:00:07] Natutuwa akong ibahagi ang iyong paglalakbay sa fintech, at naging isang paglalakbay para sa iyo ... Ibig kong sabihin, sa buong mundo mula sa Europa, hanggang sa Malaysia, sa Singapore at Timog Silangang Asya, kaya medyo isang paglalakbay na mayroon ka.
Sandra Ernst: [00:00:21] Salamat. Oo. Totoo. Masaya na pag -usapan ito.
Jeremy AU: [00:00:25] Kaya naalala ko ang pagpasok ng matagal na panahon sa isang site ng konstruksyon sa Brandenburg at kumakain ng isang tonelada ng sauerkraut at sausage, at ito ay isang mundo na malayo sa Timog Silangang Asya. Kaya kailangan nating tanungin: Paano ka nakarating mula doon?
Sandra Ernst: [00:00:43] Well, natapos ko ang aking panginoon noong unang bahagi ng 2013, at ang aking panginoon ay isang pag -aaral sa mundo ng Arab na may pagtuon sa pananalapi ng Islam, at, malinaw naman, ang Malaysia ay isang napaka, napakahusay na lugar upang maging para sa pananalapi sa Islam. Kaya nagpunta ako doon noong 2013 sa una upang magtrabaho para sa isang Islamic REIT at pagkatapos ay para sa isang pribadong equity real estate na kumpanya na nakikipag -usap din sa pinansya sa Islam.
Bago iyon, nagtatrabaho ako sa pagbabangko ng ilang taon na sa Alemanya. Pagkatapos pagkatapos ng Malaysia, lumipat ako sa Singapore mga apat at kalahating taon na ang nakalilipas sa 2016 upang magtrabaho sa sektor ng fintech. Kaya't inupahan ako upang mag-set up ng isang kumpanya ng fintech, isang kumpanya ng pagpapahiram sa peer-to-peer, sa Singapore kapag ang sistema ng fintech ay medyo maagang yugto pa rin kumpara sa kung ano ito ngayon.
Jeremy AU: [00:01:35] At pagkatapos nito ay nagpatuloy ka?
Sandra Ernst: [00:01:38] Pagkatapos nito, nagpatuloy ako sa trabaho para sa Cardup, na sumali ako mga tatlong taon na ang nakalilipas. Ang Cardup ay isang platform ng pagpapagana ng card sa Singapore, at inilunsad din namin sa Hong Kong at Malaysia. Sa palagay ko ito ay halos kapareho sa Plastiq sa US kung sakaling alam din ng ilan sa iyong mga tagapakinig ang merkado na iyon.
Jeremy AU: [00:01:57] Oh Plastiq ay mahusay na ginagawa sa US, kaya sigurado ako na kung naisaayos mo lamang ang pangunahing modelo ng negosyo, sigurado ako na ito ay magiging isang napakalaking matagumpay na kumpanya dahil maraming mga katulad na dinamika ang nasa mga tuntunin ng mga hangarin ng consumer at ang merkado. Kaya kukunin natin ito sa lalong madaling panahon.
Kaya't talagang nakatuon ka sa tunay na panig ng pananalapi na ito, bilang isang heneralista, at sa iba't ibang mga pag-andar, ngunit siguradong mayroon kang isang kawili-wiling pokus sa hindi lamang sa pananalapi ngunit ang mga umuusbong na uso tulad ng pinansiyal na pananalapi sa lahat ng paraan upang peer-to-peer invoice financing at ngayon para sa mga platform ng pagbabayad ng card. Kaya ano ang nakakakuha sa iyo sa pananalapi na ito at maging sa nangungunang gilid nito?
Sandra Ernst: [00:02:44] Well, na nagtrabaho sa sektor ng pagbabangko at pananalapi sa loob ng mga 20 taon, sa palagay ko sinisimulan mong mapagtanto ang mga pangunahing puntos ng sakit na iyong nakikipag -usap. Kaya't ilang taon na ang nakalilipas nang magpasya akong lumipat sa sektor ng fintech, talagang naintriga ako sa lahat ng iba't ibang mga solusyon na pinagtatrabahuhan ng iba't ibang mga kumpanya upang gawin ang karanasan para sa mga mamimili ngunit mas mahusay din ang mga negosyo. At kapag naiisip mo tulad ng limang anim na taon na ang nakalilipas o lima lamang, anim na taon na ang nakalilipas, kung paano namin ginawa ang mga paglilipat ng cross-border, kung paano namin binayaran ang mas maliit na gastos at mas malaking gastos, ay ibang-iba sa kung paano ito ngayon. At mayroon pa ring maraming mga pagbabago na nangyayari. Sa palagay ko maraming mga pagkakataon ang pagbubukas ngayon. Kaya ito ay isang napaka -kapana -panabik na lugar at puwang na mapasok.
Jeremy AU: [00:03:32] Ako ay uri ng pag -usisa tungkol sa kung paano ka nahulog sa pananalapi bilang isang papel, bilang isang pagnanasa o hindi bababa sa bilang isang bokasyon, dahil napakaraming tao ang tulad ng, "Oh, fintech at pananalapi ay mahirap. Kailangan kong gawin ito. Ito ay isang bagay na sigurado." Hindi isang tao lamang ang hindi makakapasok dito, dahil kagiliw -giliw na pumasok sa mundo ng pagtatrabaho sa mga bangko, nagtatrabaho sa mga tanggapan sa pananalapi. Kaya't ako ay uri lamang ng mausisa kung ano ang nagdala sa iyo doon sa unang lugar sa isang personal na antas?
Sandra Ernst: [00:04:02] Yeah. Kaya ang pagbabangko, iyon ay isang napaka -maaga, maagang pagpili na ginawa ko. At ito ay, sa palagay ko, halos 20 taon na ang nakalilipas, ito ay isang matatag na solidong trabaho na magkaroon at nais mong pasayahin ang iyong mga magulang at magsisimula kang magtrabaho at kaganapan. Ngunit pagkatapos, napagtanto ko rin na kung nagtatrabaho ka sa isang tradisyunal na bangko, ang iyong landas sa karera ay makakakuha ng makitid at ikaw ay naging isang dalubhasa sa lalong madaling panahon, at, hindi bababa sa aking landas, hindi ako interesado doon. Hindi ko nais na dalubhasa nang labis sa isang tiyak na lugar ng isang malaking bangko o ng isang bangko sa pangkalahatan.
Kaya't kapag nagtrabaho ako sa Malaysia at mayroon pa rin itong sangkap na pinansyal ng Islam. Muli, ang aking pakay ay upang maging higit pa sa isang heneralista ... talagang maunawaan ang mas malawak na lugar, at sa palagay ko ay napakahalaga kapag nagtatrabaho ka sa sektor na iyon sa Fintech. Kailangan mong maunawaan kung ano ang nangyayari sa merkado, kung ano ang humuhubog sa mga industriya, ano ang mga puntos ng sakit na sinusubukan mong malutas. At kung ikaw ay masyadong marami sa isang espesyalista doon, na makakasakit sa iyo, lalo na sa simula ng ... o lalo na kung dumating ka sa isang mas maagang yugto ng kumpanya. Kalaunan, kapag lumalaki ang mga kumpanya, kailangan nilang magkaroon ng ilang mga istraktura sa lugar muli at ang mga espesyalista ay malinaw na may kaugnayan noon. Ngunit lalo na sa simula, subukang tiyakin na talagang naiintindihan mo hangga't maaari mula sa kung paano gumagana ang lahat.
Jeremy AU: [00:05:31] ay mayroong anumang mga hamon sa paggawa ng paglipat na iyon mula sa iyong inilarawan, mula sa pagsali sa tradisyunal na panig ng pagbabangko upang maging higit pa sa isang espesyalista at isang heneralista sa isang nangungunang grupo ?
Sandra Ernst: [00:05:41] Tiyak. Sa palagay ko kapag ikaw ay kapag mayroon kang isang pares ng karanasan sa isang samahan na napaka -advanced at mas matatag na, naging komportable ka na nagtatrabaho sa isang napaka -tiyak, isang bahagi ng pangkalahatang kung ano ang ginagawa ng kumpanya. Kaya sa tingin ko lalo na kapag lumipat ako sa Singapore at noong nagsimula akong magtrabaho sa Fintech, iyon ay talagang itinapon sa malamig na tubig at napagtanto ang bawat solong desisyon [A] na gagawin ko. Kailangan kong magpasya kung ano ang gagawin sa huli. Wala akong maaaring sumangguni. Wala akong maaaring tanungin, "Okay lang ba? Gagawin mo rin ang desisyon na iyon?" Ngunit ito talaga, maraming mga pagpapasya na gawin ang bawat solong araw, at kailangan mo lamang gawin ang mga ito sa pinakamahusay na kaalaman na mayroon ka at umaasa na ang karamihan sa kanila ay naging tama.
Sa palagay ko iyon ang isa sa mga pangunahing pagbabago at isa sa mga pangunahing hamon, na talagang napagtanto na hindi ka palaging magiging tama, ngunit kailangan mo lamang ... Hindi mo magagawang magkaroon ng lahat ng impormasyon na laging nasa kamay na maaaring magkaroon ka ng potensyal na sa isang mas malaking korporasyon sa isang maliit na korporasyon dahil sa mga hadlang sa mapagkukunan at dahil sa pagbabago ng lahat ng napakabilis, kunin ang impormasyon na mayroon ka, gumawa ng isang desisyon at ilipat. At pagkatapos, kung ang isang desisyon ay lumiliko na hindi tama, pagkatapos ay magpatuloy lamang at gawin itong mas mahusay at ayusin ito.
Jeremy AU: [00:07:15] Ano ang kagiliw -giliw na mayroon ka ring paglipat kung saan, bilang isang propesyonal sa pananalapi, nagtataas ka ng pondo at pagkatapos ay naging higit ka at higit pa sa isang operator sa mga tuntunin ng nangungunang mga tao, pamamahala, paggawa ng mga desisyon sa pagpapatakbo. Kaya sabihin sa akin ang higit pa tungkol sa kung ano ang paglipat na iyon.
Sandra Ernst: [00:07:35] Sa palagay ko rin ay lumilipat din sa pagiging responsable lamang sa iyong sariling gawain sa pagiging responsable para sa isang koponan at para din sa pag -uudyok sa kanila, para sa pag -unawa kung ano ang nagtutulak sa kanila, para sa pag -unawa kung ano ang kanilang mga kahinaan at lakas, iyon ay malinaw na isang napaka, napakalaking paglipat, kahit na kahit na kung hindi ka nakakaranas ng mga ito sa kaligtasan na mayroon ka sa mga malalaking korporasyon habang ikaw ay handa na para dito at kung saan ikaw ay coach para sa mga ito, labis na malapit. Ngunit sa palagay ko, ay isang paglipat na para sa anumang pinuno ay isa sa mga pinakamahalaga, kung saan lumayo ka sa pagiging isang indibidwal na nag -aambag at pinuri sa iyong ginagawa at talagang tiyakin na ang iyong indibidwal na kontribusyon ay isang maliit na bahagi ng pangkalahatang kontribusyon ng koponan, at kailangan mong tiyakin na ang iyong koponan ay may lahat ng kailangan nila upang maisagawa sa kanilang makakaya. At sa palagay ko iyon ay isang tuluy -tuloy na paglalakbay, na para sa akin ay patuloy pa rin at pinag -uusapan ko pa rin ang aking istilo ng pamumuno sa bawat solong araw, at sinusubukan ko pa ring malaman kung paano ako makakabuti dito.
Jeremy AU: [00:08:43] Parang tiyak na marami kang karanasan sa pag -aaral. Mayroon bang mga personal na karanasan kung saan mo natutunan ang mga araling iyon?
Sandra Ernst: [00:08:49] Yeah. Sa palagay ko ang unang pagkakataon na pinamunuan ko ang isang koponan, isa sa mga pinakamalaking hamon sa palagay ko ay inaasahan kong malaman ng lahat ang pareho o upang magsimula sa parehong antas at may parehong impormasyon na mayroon ako. Kaya naalala ko na mayroong isang empleyado na ito at siya ay napaka -junior, at binigyan ko siya ng maikling sa isang pulong, at bumalik siya sa akin ay isang bagay na hindi ko itinuring na napakahusay na gawain. Ngunit sa halip na umupo sa kanya at talagang tinitiyak na nauunawaan ko kung saan siya nanggaling, kung ano ang mga gaps na kailangan niyang isara, kung paano ko siya matutulungan na isara ang mga gaps na ito, nabigo lang ako at naramdaman ko lang na napakaraming nangyayari, at wala akong oras na karagdagan na sanayin ang koponan at coach sila at gawing mas mahusay.
At tinitingnan muli ngayon, sa palagay ko iyon ang isa sa mga bagay na ikinalulungkot ko sa personal na paglalakbay sa pamumuno, sapagkat, maliban kung ang koponan ay may impormasyon na hinihiling nila na talagang gumanap sa kanilang makakaya, maliban kung ikaw bilang pinuno ... at ako bilang pinuno pabalik noon ... maliban kung bibigyan ko sila ng lahat ng impormasyon na kailangan nila at tulungan din silang isara ang mga gaps, hindi ko maaaring asahan na talagang gumanap sila , at lumilikha ito ng maraming pagkabigo, sa palagay ko, sa loob ng koponan ay naramdaman nila na kung saan ay nasisiyahan sa kanila at hindi nila ito naramdaman at hindi nila nasisiyahan na tulad ng sa pamamagitan ng kanilang pag -iingat sa mga ito at hindi nila ito nasasagawa at Paano ito kukunin o hindi nila alam kung bakit mahalaga ito at kung bakit ito ay isang bagong priyoridad kumpara sa iba pang mga bagay na ginagawa na nila. Kaya sa palagay ko ang pagsasakatuparan na ito, bilang isang pinuno, marami sa iyong oras, isang napakalaking bahagi ng iyong oras, kahit na ikaw ay napuno at kahit na maraming mga bagay na nangyayari para sa iyo, maraming oras na kailangan mong gastusin sa pagtiyak lamang na ang iyong koponan ay talagang gumagawa ng pinakamahusay na gawain na magagawa nila.
Jeremy AU: [00:10:35] Yeah. Ako ay lubos na sumasalamin doon. Sa palagay ko maraming mga sandali kung saan sumasalamin ako, at ako ay tulad ng, "O, magagawa ko nang mas mahusay," o ang paraan na hahantong ko ngayon ay ibang -iba sa paraan kung paano ako humantong 10 taon na ang nakakaraan. At sa palagay ko ay isang bagay na alam natin, tungkol sa kung paano tayo magbabago. Sa palagay ko rin sa pag -retrospect, sa palagay ko ay may salamin ako na ngayon ako ay uri ng pinuno na dati kong iginagalang bilang isang bagong empleyado. Papasok ako, ang isang bagong empleyado ay tulad ng "Wow. Ang manager na ito o ang pinuno na ito ay nasa tuktok nito at napakabait at maalalahanin," at tulad ko, "Wow. Ito ay ganap na hindi patas, dahil mayroon na akong 10 taong karanasan." Ito ay kagiliw -giliw na makita ang paglalakbay na naglalaro. Kaya't sa palagay ko ako ay uri ng mausisa, sa palagay ko, pakiramdam mo ba ay mayroong anumang pagkakaiba sa kung paano naiiba ang mga pinuno ng fintech mula sa, sabihin, iba pang mga kumpanya sa iba't ibang mga vertical?
Sandra Ernst: [00:11:31] Hmm. Iyon ay isang kagiliw -giliw na tanong. Hindi ako sigurado kung partikular ba ito para sa Fintech, ngunit sa palagay ko marami sa mga kumpanya ng fintech ay medyo maagang yugto pa rin, at kami ay nasa isang oras kung saan ang maraming mga kumpanya ay nais na magdagdag ng fintech bilang isang panig na negosyo o bilang isang angkop na lugar sa kanilang aktwal na negosyo. Kaya sa palagay ko kung ano ang dapat gawin ng mga fintech at kasalukuyang gumagawa ng maraming ay makabago at talagang mahanap ang kanilang layunin. Bakit nandoon sila? Paano sila magiging mas mahusay sa iba pang mga kumpanya na nagsisikap na idagdag ang elemento ng fintech, tulad ng Amazon, dagat dito sa Timog Silangang Asya.
Kaya't ang mga kumpanyang nagsimula ng isang fintech, bilang mga fintech, sa palagay ko ay kritikal ang pamumuno sa mga tuntunin ng, "Okay. Paano natin ipoposisyon ang ating sarili? Paano natin matutulungan ang ibang mga kumpanya na maging mga manlalaro ng fintech, ngunit marahil sa pamamagitan ng pag-alok ng isang bagay na maaari nilang gamitin, tulad ng isang plug-and-play na pagpipilian, tulad ng isang bagay na maaari nilang gamitin upang maging ang FinTech Company nang hindi kinakailangang bumuo ng lahat mula sa simula ng kanilang sarili , at sa palagay ko ay ang pag-play ng fintach ... isa sa mga pangunahing bagay tungkol sa fintych ay ang regulasyon at pagiging sumunod sa FinTech Play ... Lahat, tulad ng paghawak mo ng mga pondo ng customer, pinangangasiwaan mo ang kabuhayan ng mga tao.
Jeremy AU: [00:13:07] Yeah. Totoo yan. Hindi ko naisip ang tungkol dito sa ganoong paraan, na sinasabi mo na ang fintech ay hindi ito paglalaro ng consumer ngunit masyadong modular, at pagkatapos ay mayroong sangkap na regulasyon na madalas na nasusupil. Sa palagay ko para sa akin, mula sa labas na naghahanap, nalaman ko na ang isang malaking pagkakaiba na naiiba ang mga pinuno ng fintech at startup ay ang karamihan sa mga empleyado ay mga empleyado sa pananalapi, na ibang -iba. Ibig kong sabihin, kung titingnan mo ang maraming mga direktang-to-consumer na mga tatak, malinaw naman, nagmumula sila sa mga namimili at iba pa. Nagtatrabaho ka sa mga kumpanya ng logistik, marami sa kanila ang nagmula sa isang background sa e-commerce o sa logistik.
Ngunit kung ano ang kawili -wili tungkol sa mga kumpanya ng fintech, maraming pagkatapos ay nagmula sa mga bangko. Galing sila sa mga malalaking bangko, ang maliliit na bangko. At pagkatapos, ang lahat ay ... mayroong isang bungkos ng terminolohiya sa pananalapi na nahanap kong kawili -wili. Gusto kong sabihin, "Isang milyong dolyar ang isang usang lalaki." At naalala ko ang isang tao sa Pananalapi na nagsasabi, "Oh, ngayon kami ay nagtatapon ng 50 bucks," at gusto ko, "Okay. Hindi mo ibig sabihin na $ 50 malinaw sa kontekstong ito." Ang utak ko ay tulad ng, "Ito ay isang mas malaking kabuuan." At may ipinaliwanag sa akin ay, "Oh, ang ibig sabihin nila ay $ 50 milyon". Mayroong isang bungkos ng terminolohiya ng industriya, wika ng tagaloob na nangyayari.
Sandra Ernst: [00:14:21] Yeah. Sa tingin ko ito ... tama ka. Ang isang pulutong ng mga tao sa Fintech ay mula sa industriya ng pananalapi, ngunit sa palagay ko ay hindi kapani -paniwalang mahalaga na magkaroon ng balanse, dahil ang mga tao mula sa industriya ng pananalapi, habang nagdadala sila ng napakahalagang karanasan para sa kung kailan kailangan mong masukat at kapag kailangan mong maging isang malubhang lisensyadong negosyo; Ngunit, sa parehong oras, ang mga tao na hindi mula sa industriya ng pananalapi ay ang mga kritikal sa bawat solong piraso, at sila ang magtatanong, "Kailangan ba nating gawin iyon? Ito ay isang sakit para sa consumer. Ito ay isang sakit para sa gumagamit. Bakit natin ito ginagawa? Kailangan ba nating gawin ito?" At pagkatapos, maraming mga kaso, ito ang mga tao na nagmula sa industriya ng pananalapi ay tulad ng, "Oo. Kailangan nating gawin ito, maliban kung gagawin natin ang ABC at nagbabago tayo ng isang bagay."
Ngunit ang pagkakaroon ng diyalogo na ito at pagkakaroon ng talagang mga tao na kritikal sa paraan ng mga regulasyon ay tapos na, ang paraan ng pagsunod ay tapos na, ay napakahalaga, sapagkat, kung hindi man, nagtatayo ka lamang ng pangalawang bangko. Pagkatapos ay kasama ang lahat ng mga pagkabigo ng pagiging isang gumagamit ng isang bangko. Kaya kailangan mong magkaroon ng balanse nang maaga kung saan ang isa ay naroroon upang matiyak na protektado ang negosyo at ang iba pa ay nandiyan upang tanungin ito at tiyakin na ito ay nagiging isang mas mahusay na karanasan.
Jeremy AU: [00:15:35] Kaya mayroon ka bang anumang mga tip para sa kung paano iproseso ang mga pulong ng mga tagapamahala sa pagitan ng mga taong hindi pinansyal at hindi pananalapi? Paano mo mapapabilis o katamtaman ang isang pag-uusap upang hindi ito maging katulad, oh, ikaw ay matanda at fuddy-duddy tulad ng isang bangko, "at," Hindi. Masisira mo ang batas, "mula sa kabilang panig. Paano mo makukuha ang prosesong iyon?
Sandra Ernst: [00:15:58] Iyon din ang isang bagay na sa palagay ko natututo pa rin ako at paalalahanan ko pa rin ang aking sarili sa bawat solong linggo at sinusubukan kong makinig nang higit pa at sinusubukan kong tumalikod, tandaan ito, subukang makita, "Mayroon bang mga service provider na maaari nating gamitin? Ano ang eksaktong regulasyon na sinasabi?" Ang mga regulasyon ay madalas na hindi malinaw. Sinasabi nito na kailangan mong gumawa ng isang bagay, ngunit hindi ito sasabihin sa iyo nang eksakto kung ano ang kailangan mong gawin. Kaya ang pagkuha ng isang bagay na alam mo mula sa pagbabangko o mula sa iba pang mga manlalaro ng fintech ay hindi nangangahulugang ito ay pinakamahusay na kasanayan, na maaari mong talagang magawa ang isang bagay na mas matalinong.
Kaya't kung mayroon kang mga pagpupulong na ito, sa palagay ko ay makinig, gumawa ng isang hakbang, huwag makaramdam ng nasaktan kapag tinanong ka nila bilang isang ... kapag pinag -uusapan nila ang mga tao, na nagmula sa pagbabangko na nagmula sa sektor ng pananalapi, ngunit talagang kinuha ito bilang isang kamangha -manghang pagkakataon upang malaman kung mayroong isang bagay na maaari mong baguhin, sa halip na kopyahin lamang kung ano ang mayroon. At pagkatapos ay itulak muli kung kinakailangan, dahil magkakaroon ng mga pagkakataon kung saan hindi mo ito mababago, walang paraan sa paligid nito. Kailangan din nilang makuha ito. At iyon ay nasa loob ng isang koponan, kailangan mo lamang na magkaroon ng mga pag -uusap na ito kung saan ito, "Nais kong mabago ito. Hindi namin. Hanapin ako ng isang mas mahusay na pagkakataon. Tingnan mo ulit ito. Ngunit kung hindi mo magagawa, huwag nating sayangin ang oras na magpunta sa mga bilog."
Jeremy AU: [00:17:24] Totoo iyon. At sa palagay ko ang isang bagay ay sa palagay ko ay tinitingnan ng mga tao ang isang batas bilang isang batas, at sa palagay ko nakakalimutan din ng mga tao na gumawa din tayo ng mga bagong batas, at ang mga batas na ginagawa natin ngayon ay madalas na itinayo para sa isang industriya at kung ano ang gumagalaw sa nakaraang limang hanggang sampung taon. At sa gayon ang katotohanan ng negosyo ay palaging sumusulong sa mga regulasyon sa kanilang pag -ikot, at ang mga startup ay mas maaga pa. Nagpaplano sila kaysa sa susunod na pangitain. Kaya talagang kawili -wili upang harapin ang pabago -bago para sigurado.
At ako ay uri lamang ng mausisa, dahil, para sa iyong sarili din, ikaw ay naging isang founding CEO sa Venture Builder, at sa palagay ko ay nakakakita sila ng maraming paglaki ng mga tagabuo ng pakikipagsapalaran ay lumulunsad na ngayon sa Timog-silangang Asya at sa palagay ko ang paglipat ng ideya mula sa US at ako ay uri lamang ng mausisa, kung ano ang payo na mayroon ka para sa mga taong isinasaalang-alang kung sumali sa isang tagabuo ng pakikipagsapalaran, alinman sa Founding CEO o maging isang co-founder? Ano ang dapat nilang isipin?
Sandra Ernst: [00:18:28] Sa palagay ko siguraduhin na ang iyong mga pangitain na nakahanay sa mga pangitain ng tagabuo ng pakikipagsapalaran o ang mga pangunahing shareholders ang una. Kung ang iyong mga pangitain ay hindi nakahanay, kung mayroon kang iba't ibang mga ideya kung paano dapat tumakbo ang negosyo, maaari itong maging isang nakakabigo na karanasan. Kaya una sa lahat, ihanay ang iyong mga pangitain.
Pangalawa, siguraduhin na mayroon kang sapat na pagmamay -ari sa kumpanya na nagpapanatili sa iyo na maging motivation sa oras na kinakailangan upang mag -set up ng isang kumpanya; upang patakbuhin ito; Upang dalhin ito sa isang yugto kung saan sa tingin mo ay komportable na kung kailangan mong ibigay sa ibang tao ngayon, maaari mo ; Ngunit ang pagmamay -ari na iyon ay talagang mahalaga [A] para matiyak na ang mga desisyon na kailangan mong gawin, maaari kang gumawa; [B] Gayundin, lalo na sa puwang ng fintech, kung responsable ka para sa mga regulasyon, kailangan mong tiyakin na maaari mong talagang maimpluwensyahan kung paano naka -set up ang isang kumpanya. At pagkatapos, kung ano ang sinabi ko kanina, pangkalahatang pagkakahanay sa paningin at kung ano ang ibig sabihin ng kumpanya.
Jeremy AU: [00:19:28] Totoo iyon, na kung saan ay nalaman kong ang mga mas may karanasan na mga tagabuo ng pakikipagsapalaran ay mas malinaw tungkol dito, at sila ay napakahusay na maging tulad ng, "Kami rin, ay nagmamalasakit din sa pag -align ng mga pangitain, at kami rin, ay nagmamalasakit din sa iyong pagmamay -ari na hindi gumagana, dahil hindi ito mabuo nang maayos. Kaya sa palagay ko ay isang bagay na madalas kong sinasabi sa mga tao na ginalugad ang mga tungkulin na maging maalala din tungkol sa kasaysayan ng pagpapatakbo ng mga tagabuo ng pakikipagsapalaran at tiyak na makapanayam ng kanilang mga nakaraang tagapagtatag. Dapat silang magbigay ng mga sanggunian sa mga taong pinagtatrabahuhan nila o mga pakikipagsapalaran na kanilang itinayo, hindi lamang ang mga matagumpay, kundi pati na rin ang hindi naging matagumpay, alinman dahil nahulog sila sa mga patagilid o hindi nila nasusukat ang gusto nila.
Ang isang tanong na mayroon ako ay ang fintech, malinaw naman, ay patuloy na gumagalaw nang mabilis at mabilis din na gumagalaw sa Timog Silangang Asya. Ano ang mga alamat at maling akala na nakikita mo sa Fintech sa Timog Silangang Asya?
Sandra Ernst: [00:20:29] Kaya sa palagay ko ang isa, at hindi sinusubukan na maging masyadong kritikal at ito ay medyo isang bagay na sasabihin, ngunit ang fintech sa Singapore ay tiyak, ito ay isang kamangha -manghang bansa na nasa FinTech, ngunit sa palagay ko na ang nangungunang mga fintech ay nagmumula pa rin sa mga lugar tulad ng US, ilan sa mga ito sa Europa (Revolut, Klarna). Ang US, malinaw naman, ay may maraming sa kanila. Ang Tsina ay, malinaw naman, isang kamangha -manghang bansa para sa mga makabagong FinTech. Kaya sa palagay ko para sa Singapore, upang talagang mapalago ang manlalaro na mayroon tayo nito, na mayroon ang ibang mga bansa, mahalaga na makahanap ng isang solusyon para mas madali para sa mga kumpanyang ito na masukat ang rehiyonal, sukat sa buong merkado.
At sa palagay ko iyon ang isa sa mga limitasyon sa Timog Silangang Asya ay ang lahat ng iba't ibang mga merkado ay may maraming iba't ibang mga regulasyon. At kung ikaw ay isang fintech, at nais mong buksan ang mga account sa bangko sa iba't ibang mga merkado, nais mong mag -set up at iba't ibang mga merkado, kailangan mong mag -aplay para sa iba't ibang mga lisensya, kailangan mong dumaan sa proseso ng pag -setup ng bank account at lahat ng mga talatanungan sa pera sa bawat oras. Ito ay tumatagal ng maraming pokus na malayo sa aktwal na pagpapatakbo ng negosyo.
Sa palagay ko marahil ay ipinakita sa amin ni Covid ang tungkol sa kung gaano kahalaga na magkaroon ng mga tao sa isang merkado at kung magkano ang maaari nating mai -outsource sa ibang mga merkado. Kaya't naniniwala pa rin ako na hindi kapani -paniwalang mahalaga para sa Singapore na pahintulutan ang mga dayuhang talento at tiyakin na maakit natin sila at paganahin ang mga kumpanya na umarkila sila mula sa labas kung hindi sila magagamit sa loob ng Singapore, ngunit sa palagay ko sa parehong oras, mas madali na ngayong ipamahagi ang mga koponan at mayroon pa ring isang gumaganang set up at lumalaki pa rin at magpabago pa rin. Ang huling 10 buwan o kaya nagbago iyon nang kapansin -pansing. Kaya sa palagay ko marahil ay nakakuha ito ng kaunting hindi gaanong mahalaga upang mag -upa ng mga tao dito sa lokal, dahil ang mga kumpanya ay may digitalized, mas mabilis kaysa sa naisip namin.
Jeremy AU: [00:22:41] Sa palagay ko ay talagang hindi pinapahalagahan bilang pananaw, at sa palagay ko ay galugarin pa ito. Ako rin, ay naramdaman din na para sa mga bansa na may mas malakas na mga uso sa imigrasyon sa paligid ng kanilang mga hangganan at pinapayagan ang mga dayuhan na pumasok, tulad ng usand sa UK at dito sa Singapore, sa palagay ko ay malinaw na mayroong isang lipunan sa pag -uusap sa paligid kung paano isama at kung paano dalhin ang mga tao sa lipunan na mayroon tayo. At samantala, sa palagay ko ay kailangang i -double down ang mga negosyo sa liblib na gawaing ito, ang mga virtual na lokasyon, upang talagang masukat ang talento sa parehong bilis ng natitirang bahagi ng negosyo ay nangangailangan ng mga ito. At sa palagay ko ay mahusay para sa negosyo, at sa palagay ko, sa ilang sukat, maaaring hindi ito napakahusay para sa mga lipunan na nais nating itayo.
Kaya ako ay uri lamang ng mausisa na, habang nag -upa ka at nakatingin sa rehiyonal, alam ko na napakaraming mga fintech startup ang gumagawa ng parehong bagay. Tumitingin sila sa mga tanggapan ng rehiyon, umarkila sila sa buong rehiyon ngayon, dahil hindi nila mahahanap ang talento na iyon sa Singapore. Anong mga pinakamahusay na kasanayan ang nakikita mo sa mga tuntunin ng pag -upa at onboarding na nakikita mo para sa prosesong iyon?
Sandra Ernst: [00:23:47] Well, kami ay hindi kapani -paniwalang masuwerteng magkaroon ng aming CTO na nakabase sa India, kaya nagtayo siya ng isang tanggapan doon. Sa una, ito ay karamihan para sa koponan ng tech, ngunit sa paglipas ng panahon, nagdagdag kami ng mas maraming mga tao at iba pang mga koponan din, tulad ng mga operasyon, pananalapi, pagbebenta ng pagsunod din. At sa palagay ko na ang isang malaking pagkakaiba -iba ay talagang isang napaka, napaka -kritikal na miyembro ng koponan ay talagang kasama din ang koponan na iyon. Kaya hindi ito tulad ng isang tanggapan na malayo sa kung saan nangyayari ang lahat, ngunit ito ay talagang isang napakahalagang tanggapan na may mga pangunahing miyembro na naroroon, na gumawa ng napakalaking pagkakaiba.
Bukod doon, nag -upa kami ng maraming mga tungkulin sa Singapore dahil lamang, sa palagay ko, oo, marami itong nagbago sa huling buwan. Lahat tayo ay naging mas komportable sa pagkakaroon ng mga tawag sa kumperensya. Ngayon alam ng lahat kung paano lumipat sa mikropono at tiyakin na nasa gitna ito ng talahanayan ng kumperensya at maaari mo talagang marinig ang mga tao, na hindi ito ang kaso, kahit na sa kumpanya ng fintech. Madalas ako ... Ito ay mga tao ay hindi lamang sanay dito. Ngayon alam natin kung paano gawin iyon, at gayon pa man, ang mga personal na pag -uusap na ito at madaling pag -usapan ang tungkol sa mga bagay na hindi palaging nauugnay sa isang napaka -tiyak na paksa ng trabaho, na, kung nakabase ka sa iba't ibang merkado, karaniwang tumatawag ka upang pag -usapan ang tungkol sa isang napaka -tiyak na paksa. Kaya sa palagay ko ang mga impormal na pag -uusap na ito ay kritikal pa rin kung bakit nag -upa kami ng maraming tao sa Singapore, sinusubukan pa rin nating pasukin sila.
Gayunpaman, sa palagay ko kung ano ang naging mas madali ay ang pagkakaroon ng mga taong ito sa mga tanggapan ng satellite na may katuturan na magkaroon din, dahil kung nagpapatakbo ka sa iba't ibang merkado, kailangan mo ng lokal na talento, kailangan mo ng lokal na nilalaman, kailangan mong magkaroon ng lokal na pag -unawa sa merkado, at sa palagay ko ay lubos na mahalaga.
Jeremy AU: [00:25:40] Yeah. Sa palagay ko ay isang kagiliw -giliw na pagmamasid, na kung saan ay mayroong ilang serendipity na nangyayari kung saan ang mga tao ay maaaring magkaroon lamang ng impormal na pag -uusap na iyon, at sa palagay ko ang mga kumpanya na mas mahusay na mag -istraktura na halos gumawa ng mas mahusay, dahil sa palagay ko, tulad ng sinabi mo, ang tunay na katotohanan ay umiiral ang Covid at ang mga tao ay magiging malayo. Sa palagay ko maraming mga kumpanya ang ngayon ay hindi maibabalik na hybrid mula ngayon. Sa sandaling simulan mo ang pag -upa ng mga tao sa mga tanggapan ng satellite at ang bawat koponan ay may isang taong malayo, sa palagay ko ito ay tungkol sa kung paano magamit ang mga lakas at mabawasan, tulad ng sinabi mo, ang mga masakit na puntos.
Ang isang bagay na mabait din ako ay, ano ang nakikita mo sa Timog Silangang Asya? Ibig kong sabihin, gumawa ka ng paglipat mula sa Europa hanggang Timog Silangang Asya. Ano ang pagpipilian doon? Sa palagay ko mayroon kang isang kawili -wiling kakayahan upang malinaw na ihambing at kaibahan sa heograpiya. Ang isa ay ang Europa at ang isa pa ay Timog Silangang Asya. Kaya ano sa palagay mo sa susunod na 10 taon? Paano mo ihahambing at maihahambing ang susunod na 10 taon para sa dalawang malalaking rehiyon?
Sandra Ernst: [00:26:40] Kawili -wili. Ibig kong sabihin, sa palagay ko ang isa sa mga malaking pagkakaiba ay ang Europa ay higit sa lahat na nai -bank kumpara sa Timog Silangang Asya kung saan mayroon kang napakalaking oportunidad na ito ng underbanked o hindi natukoy na populasyon, na nangangahulugang maaari kang mag -alok ng mga solusyon na ganap na nilaktawan ang mga tradisyunal na serbisyo sa pananalapi na marahil ay lumaki tayo at nasanay na, at maaari mong gawin ang mga bagay na naiiba sa na. Maaari kang mag -alok ng kredito sa mga tao na hindi kailanman makukuha sa tradisyunal na industriya ng pananalapi, halimbawa.
Gayunman, isang bagay, at sa tuwing babalik ako sa Europa o ngayon ay nakikita ko rin ang mga kwento ng LinkedIn, ang ibig kong sabihin, mayroong maraming mga makabagong fintech na nangyayari sa Europa, din, ngunit ang pagiging Bavarian, sa tuwing pupunta ako sa Oktoberfest, at nakikita ko ang mga malalaking palatandaan na kung saan ito ay "cash lamang," Gusto ko kung paano naiiba, ang pagpayag na iyon upang subukan ang iba o upang magbayad para sa mga pagpipilian sa pagbabayad marahil at gamitin lamang ito sa pang -araw -araw na paggamit. Kung hindi mo mababayaran ang iyong beer sa isang kaganapan tulad ng Oktoberfest, kung saan mahalaga ang bilis ... Ang pag -tap sa iyong card ay mas mabilis kaysa sa pagkuha ng iyong cash at tipping ang waitress at dumaan sa transaksyon sa pananalapi. Kung hindi mo ito magagamit doon, ang aking opinyon ay nagpapakita sa iyo kung gaano kami kaiba sa mga tuntunin ng pagsulong ng fintech at kung paano ito tumagos sa pang -araw -araw na buhay ng mga tao. Dito, pupunta ka sa Hawker Center, at bawat Hawker stall ng ilang iba't ibang mga pagpipilian sa pagbabayad kung saan maaari ka lamang mag -tap o paylah o lahat ng iba't ibang mga pagpipilian.
Kaya sa palagay ko sa susunod na 10 taon, ang maraming mga solusyon na binuo sa Europa ay alinman pa rin ... maraming iba't ibang mga solusyon sa fintech ay para sa mas maliit na halaga at nag -aalok ng higit na kaginhawaan, habang narito sa Timog Silangang Asya, sa palagay ko ito ay ang pagiging pangunahing kasosyo sa pagbabangko o pagiging pangunahing ... Ang FinTech ay naging pangunahing pagpipilian na ang pagbabangko ng isang malaking bahagi ng populasyon na dati ay hindi makakakuha ng access upang matustusan. Ngunit sa Europa, ito ay tulad ng isang magandang add-on o ginagawa mo ito dahil mas maganda ito, ito ay isang mas mahusay na karanasan ng gumagamit, ngunit pinapanatili mo pa rin ang iyong dating relasyon sa pagbabangko. Karaniwan pa rin ang mga tao ... Hindi ko alam ang isang solong tao na ganap na pinalitan ang relasyon sa pagbabangko. Sa Timog Silangang Asya, sa palagay ko maraming tao ang hindi nagkaroon ng nakaraang relasyon sa pagbabangko, kaya mas komportable lamang sila sa paggamit ng mga kumpanya ng fintech para sa kanilang pangunahing mga pangangailangan sa pagbabangko.
Kaya sa palagay ko ang malaking pagkakaiba, at hindi ko nakikita na ang pagbabago ng labis sa Europa pa kung saan ang mga tao ay labis na nag -aalala tungkol sa kung nasaan ang pera at kung sino ang humahawak nito, at sa palagay ko rin ang mga iskandalo, tulad ng kamakailang iskandalo ng wirecard, kung saan ang isang napakalaking kumpanya na kinokontrol ng gobyerno ng Aleman, isang fintech darling at ... Ibig kong sabihin, namuhunan din ako, dahil hindi ko kailanman naisip na ang mga pekeng tao Mga Regulator. Kaya sa palagay ko ang tiwala sa mga bangko ay mas mahalaga pa rin sa Europa kaysa sa iba pang mga bahagi ng Timog Silangang Asya, kung saan ang mga tao ay hindi pa nagkaroon ng relasyon sa pagbabangko.
Jeremy AU: [00:30:08] Yeah. Ibig kong sabihin, ito ay isang nakakatawang bagay, dahil ang Wirecard ay naging kawili -wiling panoorin ang pagbagsak. Nabasa ko ang ilan sa mga maikling ulat ng nagbebenta tungkol sa Wirecard, at ito ay uri ng isang malaking kaibahan, dahil nabasa mo ang maraming mga maikling ulat ng nagbebenta ng mga kumpanyang Tsino na, sa kabutihang palad, hindi ginagawa nang maayos at kahit na ilang mga isyu na may mataas na profile, tulad ng Luckin Coffee. Ngunit sa palagay ko walang maaasahan na mangyayari ang wirecard, sapagkat ang lahat ay may archetype na ito ng mga regulator ng Aleman ... malaki sa mga patakaran, mahigpit sila sa lahat, kahit na sa EU. Malinaw na ipinapasa nito ang pagsubok ng mga regulator ng Aleman, lahat ay mag -sign off dito. Kaya ano ang pakiramdam mo, sa palagay ko, tungkol sa pamumuhunan dito at malinaw naman, naging isang malaking kampeon para sa fintech na pupunta sa buong mundo?
Sandra Ernst: [00:30:57] Hindi ako naniniwala sa pakiramdam na napahiya sa ngalan ng isang buong bansa, ngunit medyo napahiya ako na ang lahat ng nangyayari at hindi ito kinuha ng sinuman. May mga auditor, mayroong mga regulator ng Aleman. At hindi ko lang naisip na magiging masama ito.
At ang Wirecard ay nasa lahat ng dako sa bawat tindahan na ikaw o sa maraming mga tindahan, nagbabayad ka, nang tiningnan mo ang resibo, ito ay wirecard, sa Timog Silangang Asya, ngunit din sa Europa. Kaya sa palagay ko ay nagpakita muli na ang mga regulasyon, kahit na kung ano ang ginagawa namin at kahit na sa mga lisensya na ibinibigay ng mga gobyerno, maaari lamang nilang gawin ang labis na pangangasiwa. Para sa akin, ipinakita nito ang higit na kahalagahan ng, bilang isang kumpanya ng fintech, na nauunawaan kung bakit ka kinokontrol, kung bakit ang mga regulasyong ito ay nasa unang lugar. At sa palagay ko ang layunin ay upang maprotektahan ang mga mamimili, upang maprotektahan ang kumpanya, upang matiyak na maaari itong magpatuloy na gumana, na walang labis na panganib na hindi mo maintindihan, protektahan ang pera ng iyong mga customer at ng mga shareholders at lahat, at pagkatapos, talaga, kumilos sa pinakamahusay na interes para sa lahat ng iba't ibang mga stakeholder na kasangkot, dahil ang mga regulator ay hindi maprotektahan ka mula sa iyong sarili. Maaaring hindi nila alam kung ano ang iyong ginagawa, dahil para sa kanila, madalas na tinutukoy ang ilang mga kahon. Pagkatapos din, ang iba't ibang mga partido na umaasa sa bawat isa, tulad ng marahil ang mga auditor na umaasa sa mga regulators, ang mga regulator ay umaasa din sa mga auditor, at ang mga empleyado ay hindi nagtatanong, dahil maaaring magkaroon din ng isang kultura ng lihim na potensyal sa paligid ng mga item na ito.
At nakita namin na sa ibang mga kumpanya. Ibig kong sabihin, nabanggit mo ang Luckin, ngunit pagkatapos ay mayroon ding isa sa mga pinakadakilang libro na nabasa ko ay ang Theranos, ang kwento tungkol sa Theranos, dahil nabasa ito tulad ng isang thriller. At ito ay tulad ng, "Paano maraming mga matalinong tao ang hindi napili dito?" Ngunit ito ay dahil malinaw naman na laging may pag -aakalang ito, "Okay. Hindi para sa akin na magtanong. May ibang mga tao ... kung ang mga regulator, kung ang lahat ng ibang mga magagaling na tao ay hindi nakakakita ng anumang mali dito, marahil ay mabuti ang lahat, at ito ay hindi ako nababahala nang hindi kinakailangan."
Jeremy AU: [00:33:20] Sige. Huling tanong, kaya sabihin mo sa akin, malinaw na mayroong maraming mga tao na naghahanap upang lumipat sa Timog Silangang Asya. Kamakailan lamang ay nakakuha ako ng pinged mula sa limang magkakaibang mga kaibigan mula sa amin at Europa na lumipat sa Timog Silangang Asya. Mayroon ka bang anumang mga tip o payo para sa kanila tungkol sa kung ano ang dapat nilang malaman?
Sandra Ernst: [00:33:37] Well, una sa lahat, kung aling bansa ang pipiliin nila, dahil sa palagay ko ang bansa na ilaw sa Asya ay Singapore. Marami kang expats dito. Ito ay isang napakaliit na bansa, kaya maaari mong makilala ang marami sa kanila. Hindi ka talaga nakakaramdam ng lugar, hindi ka na masyadong dumikit, at napakadaling lugar na magkasya. Nauna akong nanirahan sa Malaysia, na ibang -iba, dahil depende sa kung paano ka tumingin, dumikit ka. Mayroon kang mga tao na kumuha ng mga larawan mo o humihiling ng mga larawan mo at sa mga sitwasyong ito kung saan sa tingin ko ay napaka, ibang -iba at pati na rin ang mga kultura ng negosyo ay ibang -iba, naiiba kaysa sa Singapore. Ang Singapore ay lubos na transparent at lalo na sa sektor ng fintech, kailangan mo ng isang lisensya, ikaw ay isang konteksto tulad ng kailangan nila ng isang lisensya, alam mo kung ano ang proseso. Sa ibang mga bansa sa rehiyon, maaaring hindi iyon ang kaso.
Kaya sa palagay ko kung nais mong lumipat sa rehiyon na ito, tatanungin muna kung gaano mo talaga nais na lumabas sa iyong comfort zone. Kung nais mong makuha ang karanasan, ngunit may isang napakaganda at madaling pamumuhay at din sa isang kapaligiran sa negosyo na naka -set up na katulad ng iba pang mga merkado, pagkatapos ay gawin ito sa Singapore. Kung ikaw ay nasa iyong 20s at talagang nais mong makuha ang buong karanasan at hindi mo iniisip ang lahat na nakatira sa isang lungsod kung saan pumupunta ka sa isa at kalahati, dalawang oras, tatlong oras araw-araw, pagkatapos ay pumunta sa Jakarta o pumunta sa isa sa mga lugar kung saan maraming nangyayari sa mga tuntunin ng tech, dahil ang mga bagay na ito ay tumalon lamang ... o sila ay lumaktaw lamang sa mga pagbabago, at ginagawa lamang nila ang mga bagay na ganap na naiiba. Kaya personal, sa palagay ko ang mas bata mo, mas dapat mong isipin ang paglipat sa Indonesia, sa Thailand, sa Malaysia, kahit ano. Ang mas matanda ka, maaaring mas komportable ka sa Singapore.
Jeremy AU: [00:35:24] Galing. Maraming salamat sa darating na sakay.
Sandra Ernst: [00:35:27] Salamat, Jeremy.